Czy to prawda, że długi w Urzędzie Skarbowym i Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych się nie umarzają w upadłości konsumenckiej?

Nie. Zobowiązania względem ZUS i US umarzają się w upadłości konsumenckiej. Katalog zobowiązań, które się nie umarzają został wskazany w art. 491²¹ ust. 2 ustawy prawo upadłościowe. Są to: alimenty, renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci, kara grzywny i inna kara zasądzona przez sąd karny, zobowiązania świadomie pominięte przez dłużnika. Wszystko inne podlega umorzeniu.

Czy to prawda, że jeżeli mam bardzo duże zadłużenie np. w wysokości 800 tysięcy to dostanę taki plan spłaty, że nie zdołam go i tak zrealizować?

Sąd ustala plan spłaty wierzycieli, biorąc pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego, konieczność utrzymania upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu oraz ich potrzeby mieszkaniowe, wysokość niezaspokojonych wierzytelności oraz stopień zaspokojenia wierzytelności w postępowaniu upadłościowym. Istnieje też możliwość, że sąd umorzy zobowiązania upadłego bez ustalania planu spłaty, jeśli jego sytuacja osobista w oczywisty sposób wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli. Dotyczy to osoby np. w podeszłym wieku, z niską emeryturą, osoby która jest schorowana i nie może dorobić. Natomiast jeśli niezdolność do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli, wynikająca z osobistej sytuacji upadłego nie ma charakteru trwałego, sąd warunkowo umarza zobowiązania upadłego. Umorzenie zyska charakter ostateczny, jeśli w terminie 5 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o warunkowym umorzeniu zobowiązań bez ustalenia planu spłaty wierzycieli, żaden z wierzycieli nie złoży wniosku o ustalenie planu spłaty co skutkować może uchyleniem postanowienia o warunkowym umorzeniu zobowiązań. Przesłanką uchylenia postanowienia, będzie ustanie niezdolności do wykonania planu spłat. Podsumowując, wysokość samego długu nie ma wpływu na wysokość planu spłaty.

Czy jest sens składać wniosek o upadłość konsumencką jeśli mam dług w wysokości 40 tysięcy?

Brak możliwości spłaty zobowiązania jest z pewnością podstawą do otrzymania upadłości konsumenckiej. Jeśli więc nie realizujemy zobowiązań od co najmniej trzech miesięcy, wiemy że nie poradzimy sobie z długiem i rosnącymi odsetkami, jak najbardziej jest to rozwiązanie sytuacji. W upadłości konsumenckiej nie ma przesłanek minimalnej czy maksymalnej wysokości długu, która warunkuje otrzymanie upadłości konsumenckiej. Wiadomo jest jednak, że jeśli mamy zobowiązanie w wysokości 4 tysięcy złotych, to z punktu widzenia realnego podejścia nie jest to jeszcze sytuacja, gdzie powinniśmy rozważać złożenie wniosku o upadłość konsumencką. Nie mniej każda sytuacja jest inna i wymaga indywidualnego przeanalizowania.

Ile czasu po otrzymaniu upadłości syndyk zajmuje wynagrodzenie?

Syndyk przestaje zajmować wynagrodzenie po uprawomocnieniu się postanowienia o ustaleniu planu spłaty, postanowienia o umorzeniu zobowiązań bez ustalenia planu spłaty lub postanowienia o warunkowym umorzeniu zobowiązań bez ustalenia planu spłaty. Od tej pory wynagrodzenie pobieramy w całości, bez potrąceń.

Po jakim czasie od wydania postanowienia o upadłości konsumenckiej, sąd wydaje postanowienie o planie spłaty?

Plan spłaty wierzycieli następuje po zakończeniu działań syndyka, wykonaniu ostatecznego planu podziału środków uzyskanych w wyniku spieniężenia majątku upadłego (jeśli taki jest) i po zatwierdzeniu listy wierzytelności. Sąd ustala plan spłaty, czas trwania i miesięczną kwotę wpłat – po wysłuchaniu upadłego, syndyka i wierzycieli. Nie ma określonego czasu w którym następuje wydanie takiego postanowienia, ale muszą być spełnione wyżej wskazane przesłanki. Na pewno okres się wydłuża, w sytuacji gdy upadły jest właścicielem nieruchomości czy wartościowej ruchomości np. samochodu. Wtedy trzeba oszacować wartość tych składników majątku, a następnie je sprzedać.